本文摘要：商业身体健康保险与医疗保障制度密切相关，两者相互影响。国家医疗保障制度的改革不会影响身体健康保险的发展；身体健康保险可以填补社会医疗保险供给的严重不足，非常丰富和完备整个中国的医疗保障体系。“商业身体健康保险公司如何与政府同心协力，联合前进公共医疗体制改革进程，并在发展公共医疗体系的同时发展壮大自己？各国面对的问题有所不同，解决方案也不尽相同。中国的身体健康保险将不会探寻出有一条具备中国特色的发展之路。

商业身体健康保险与医疗保障制度密切相关，两者相互影响。国家医疗保障制度的改革不会影响身体健康保险的发展；身体健康保险可以填补社会医疗保险供给的严重不足，非常丰富和完备整个中国的医疗保障体系。“商业身体健康保险公司如何与政府同心协力，联合前进公共医疗体制改革进程，并在发展公共医疗体系的同时发展壮大自己？各国面对的问题有所不同，解决方案也不尽相同。中国的身体健康保险将不会探寻出有一条具备中国特色的发展之路。

”在日前由中国保险学会主办的“身体健康保险管理国际研讨会”上，会议的承办方，英国保柏（BUPA）集团国际业务扩展总监安德鲁#8226;凯迪先生的此番话道出了研讨会的主题。当前，“看病难、看病贵”已沦为广大人民群众尤为担忧的社会问题。《国务院关于保险业改革发展的若干意见》认为，商业保险是我国社会保障体系的最重要组成部分，商业身体健康保险在多层次医疗保障体系建设中大有可为。

然而，面对有极大发展潜力的身体健康保险市场，业界学者却收到了如此感慨，“商业健康险有过于多空间没扩展，有过于多事情要做到”。“模式之争”：社保、医疗、保险目标不统一“商业身体健康保险与医疗保障制度密切相关，两者相互影响。

国家医疗保障制度的改革不会影响身体健康保险的发展；身体健康保险可以填补社会医疗保险供给的严重不足，非常丰富和完备整个中国的医疗保障体系。”此次研讨会上，中国保监会主席助理陈文辉明确提出，超越行业和部门利益，增进保险与医疗、社保与商保、管理与服务等多领域的有机融合。

这也正是此次研讨会中外专家的共识。就如何贯彻解决问题“看病难、看病贵”，近来在社会上也引起了新一轮的“医改之争”。而医疗体制改革最后向什么方向回头？早于在几年前涉及部门展开了大量的研讨，期望能糅合国外的顺利模式，于是有了卫生部门注目“英国模式”、社保部门喜好“德国模式”、保险行业探寻“美国模式”之说道。尽管有关部门对“模式之争”之说道展开了坚称，并申明将探寻中国特色的医改之路，但国内专家指出：“模式之争”体现了部门、行业发展目标的不统一。

“首先是目标，人们一定会在自己要超过的目标下考虑到使用哪种模式能更慢地发展。由于各部门、行业目标不统一，因此所喜好的模式就不尽相同。”目前在中国的市场上，无论是对社会医保还是商业身体健康保险，仅次于的挑战是医疗机构服务效能低落。如何为大家获取一个高效的医疗服务系统？保柏公共政策总监马克#8226;巴塞特回应，“首先必需具体基本社会医疗保障覆盖面积什么，什么留下市场，让商业健康险来发挥作用，如何创建起医疗机构与商业保险机构的合作机制，在今后的医改中变得尤其最重要。

”陈文辉特别强调：“医疗保障体系应当是多层次、多支柱的，社会医疗保险和商业健康险各自充分发挥优势资源，构建多种确保目标，符合人民群众多元化的医疗保障市场需求。在医疗保障体系建设中，社会医疗保险按照‘广覆盖、较低确保’原则，重点解决问题城镇居民的基本医疗保障问题，反映社会公平；商业身体健康保险以个人和企业筹资居多，按照客户市场需求‘量身定做’，获取多元化、差异化的身体健康保险产品，反映服务与效率。

它们应当职责具体，边界明晰，互相交会，互相补足。”国际糅合：发展模式与政府目标如影随形1947年创办于英国的保柏（BUPA）集团目前为190个国家的820万名顾客获取身体健康和保健服务，并在泰国、西班牙、沙特阿拉伯、澳大利亚和香港等地都另设分支机构。

认同地说道，英国、澳大利亚、沙特阿拉伯、西班牙等国国情有所不同，公共医疗体系发展的目标也不一样，那么，作为商业身体健康保险公司，如何寻找自己的发展空间，并持续做到大？“英国的国民公共卫生服务体系90％的投资源于政府，商业医疗体系充分发挥的空间并不大，政府通过税收政策的调节来推展商业身体健康保险服务。”马克讲解，保柏公司仍然致力于帮助英国政府展开公共医疗体系的改革。针对英国公共医疗资金供给和实际市场需求之间不存在的差距，保柏为英国政府获取了减少对国民公共卫生服务体系公共医疗资金投入以及发展新的资金管理模式的建议，并通过自身的希望为客户获取高质量的医疗服务。

在英国保柏有25家医院（1400个床位），299家疗养院，200万医疗保险客户。“澳大利亚政府明确提出‘创建一个均衡的、国民均可开销的医疗保障体系’目标，在这个体系中政府的开支占到2/3。”从安德鲁#8226;凯迪讲解中，人们可以显现出，在澳大利亚政府医疗保障体系改革中，政府目标和税收鼓舞措施的转变，对商业身体健康保险的发展影响之大。

“沙特阿拉伯的公共医疗体系目标是面向沙特国民全面确保，但政府对占到总人口25％的外籍人员明确提出必需出售商业保险，这为商业身体健康保险获取了发展空间，也为政府的财政支出获取了很好的均衡，使税收确实地用作国民，同时通过商业身体健康保险发展获取的资金确保及基础设施完备解决问题了外籍人员医疗问题。”安德鲁指出，中国政府也可糅合这个经验推展身体健康保险发展。中国探寻：与政府合作，找寻发展空间在政府筹划下一轮医疗改革之际，大力增进商业身体健康保险与社会医疗保险及医疗卫生部门有机融合，使商业身体健康保险需要在政府解决问题“看病难，看病贵”的问题中充分发挥更大的起到，是近几年中国保监会推展身体健康保险发展的指导思想。

陈文辉特别强调，保监会将从四个方面前进身体健康保险发展：一是回头专业化发展的道路。二是探寻医保合作的有效地模式。三是扩展业务领域，提升供给能力，不断扩大覆盖范围。

四是积极争取国家反对政策。陈文辉期望能糅合国际上成熟期的经验。例如，对希望发展的健康险业务减免营业税和所得税，对政策性身体健康保险给与补贴等。研讨会上，有专家指出，推展身体健康保险专业化经营，关键要有专业化的经营理念和专业化技术，而这正是目前身体健康保险发展的“软肋”。

所谓专业化经营，即成立独立国家的核保、赔偿、精算师、定价系统，目前我国身体健康保险60％－70％的业务是附属在寿险系统中，这也是为什么国内身体健康保险定价及运营成本居高不下、而服务做到很差的原因。没专业的技术优势，无法在与政府和医疗机构的合作中掌控话语权。“与政府积极合作，找寻自己的发展空间，这是一个经验。

”他特别强调。“近年来，保险业充分发挥精算师技术、风险管理、专业服务等方面的资源优势，积极参与政府新农合试点工作，积极开展职工补足医疗保险业务，累积了更为非常丰富的参予社会管理的成功经验。”陈文辉讲解。

但他同时也指出，身体健康保险发展在完备医疗保障体系的运行机制，提升运作效率，减少运营成本，提高服务能力上做到得还远远不够，因此才必须大大的探究、糅合与探寻。中国的保险业早已到了一个必须车站在打破保险的高度，以更加对外开放的心态大力与政府及涉及部门合作，确实改变经营理念、提高技术水平，才能构建新的横跨的发展阶段，身体健康保险发展特别是在如此。

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